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个人收款码限制「出鞘」 具体解读

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2021-12-12 21:00:16 482 0

baisongame 发表于 2021-12-12 21:00:16 |阅读模式

baisongame 楼主

2021-12-12 21:00:16

本帖最后由 baisongame 于 2022-3-2 18:29 编辑

近日,一则关于中国“个人微信、支付宝收款码不能用于经营收款”的消息引发的很大的反响,直接冲上了热搜,很多人就猜想这是不是又要回到现金时代了,本期百胜游戏将来为您解析这则新规它针对的哪类人群,对菠菜业究竟有何影响?
近年来随着科技的发展,在国内消费使用现金的人真是愈来愈少,「微信支付」及「支付宝」是大家广泛使用的电子支付平台,这样的行为将被纳入监管。2021年10月13日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范做出具体规定,并将于2022年3月1日起施行。随后,不少人有了“以后买东西不能扫码”之类的解读,引发广泛讨论,并冲上网络热搜。但在今年如此严厉的监管环境下,还是引来大家纷纷猜测。一些银行收单与数字货币板块也受此“利多消息”出现了大幅上涨。


第一、对一般用户日常使用的影响?

央行已经对这则消息解读了,表示消费者的日常支付体验和感受不会受到影响,不是微信、支付宝收款码不能用,是指个人收款码不能用于具有明显的经营活动特征的收款行为,也就是说从事金额比较大、交易频繁的经营活动,应该申请成为特约商户并使用商户收款码,不能再使用个人收款码,如果要用需要向收款服务机构申请转为商用收款码。其次是说,个人静态收款码依然可以用,但是静态收款码不能用于线上远程收款,只能用于面对面的收款转账。

    收款码:指收钱的一方提供的二维码或条码(如微信右上角+号-收付款-二维码收款),付钱的一方扫这个码之后进行支付或转账。注意上面这两条细则规定是专门针对“收款码”的规定,而不是我们买东西时让商家扫我们的“付款码”,同样好友间的转账和红包、淘宝购物支付等场景也不受影响。定义上而言,一个是“经营”与“非经营”,有固定门店的商家,毫无疑问是属于“经营”用户的范畴。关键是一些小商小贩、流动摊贩,是否属于《通知》中“具有明显经营特征的个人”?边界应该怎么划定?这块目前还是有一些模糊的,事实上中国支付清算协会也还在研究制定相关标准。还有一个是“远程”与“面对面”,这个顾名思义,就不过多解释了。如图下图所示,《通知》中的两条细则,分别对①个人码+经营性收款和②个人码+静态+远程收款这两类收款码属性+使用场景,进行了细致而又明确的限制。一个是“个人码”与“商户码”,以微信为例的话,实名认证的用户都可以申请个人收款码,但如果要申请商户码的话,还需要在“微信支付商家助手”小程序中提交更多材料。

第二、为何要约束个人收款码?

央行介入收款码的管理,可以避免个人收款码信道被非法交易平台利用,更好保障消费者的个人信息、账户资金。更直白的说由于资金从一个支付宝账号转移到另一个是不需要通过网联的,因此银行无法做到有效监管。除此之外,将个人码转为商户码也能减少逃税漏税的现象,更好地规范与管理。按照目前国税局的政策,商户月销售额未超过15万元的,免征增值税。一些大商户会利用个人收款码收钱,来躲避税收。未来,当所有商户的收款二维码都转为商户码后,大数据便能更好监管商户收款情况,从而降低逃税概率。


第三、个人收款码用户成为特约商户要件?

要件一:对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。
要件二:要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。
要件三:对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。
要件四:审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。
《通知》的施行时间是2022年3月1日起,届时,关于收款条码管理的规定有上要求,过往使用个人静态收款条形码进行「点对点」在线远程转移资金,此方法未来将受到针对性影响,咱们不难得知金流受监管情况将持续紧缩。不少媒体指出收款条码管理存在两个核心问题:一是收款条码分类管理制度的制定,到底如何界定个人和特约商户,仍需要进一步明确;二是对于小微商户和个体经营者从个人收款转为商户收款,是否会有一些特殊政策也有待观察,由上图不然交易市场规模可知,影响辐射范围之广泛。

    此举对菠菜圈营收是否有直接性影响,答案是肯定的,从前几年的“断卡行动”,至几个月前的国内禁止虚拟币,到现在的个人收款限制,这都说明了目前金流监管持续加大力度,在寻求替代金流渠道的同时,开拓海外市场或许是个解套的选择,将来可能会越来越多这样的监管新规,随时做好预备进行因应将能把影响与风险降至最低。

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